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ByYeisson Garzón

Los 7 hábitos de los ahorradores altamente efectivos

Inversiones 4G Ahorro Dinero

En este artículo  enumeramos  varios principios que puede usar para ser efectivo en el logro de sus objetivos.

UNO: ser proactivo

¿Por qué es que a menudo esperamos que el techo se derrumbe antes de comenzar a formar buenos hábitos financieros? No permita que las emergencias financieras sean su señal para comenzar a ahorrar. Terminará viviendo en un estado constante de control de daños estresado.

Los ahorradores efectivos tienden a anticiparse a estas situaciones y prepararse al construir un huevo de emergencia. La opinión actual recomienda que tenga al menos 3-6 meses de su sueldo guardado en un fondo de emergencia. Este fondo no solo le proporcionará un sentido inmediato de seguridad financiera y tranquilidad, sino que también puede usarse en el caso de eventos desafortunados y no planificados. ¿Emergencia médica? Coche roto Retenido? Descansará tranquilo sabiendo que tiene una red de seguridad para protegerse.

DOS: Comience con el fin en mente

Si desea ser coherente en sus esfuerzos por ahorrar, debe recordarse continuamente su objetivo final. ¿Para qué está ahorrando y por qué es importante para usted, específicamente?

No es sorprendente que, cuando la emoción está vinculada a nuestros objetivos, hace que el seguimiento sea más fácil y mucho más gratificante. No tiene sentido esconder $1000 por mes si no sabe por qué lo hace en primer lugar. Esto conducirá inevitablemente a la frustración y al fracaso para lograr sus objetivos hasta el final.

Permítanme dar algunos ejemplos de cómo el propósito emocional impulsa el éxito:

Un hombre de negocios decide trabajar horas extras los fines de semana y coloca los ingresos adicionales en una cuenta de ahorro de alto interés. Su propósito emocional no es mejorar su nivel de vida, sino más bien financiar unas vacaciones relajantes en el extranjero con su compañero al final del año.

Una estudiante universitaria decide abandonar sus vacaciones de verano con amigos para trabajar a tiempo completo como camarera. Su propósito emocional no es comprar la última moda, sino recaudar el dinero suficiente para compensar los gastos de matrícula de la universidad.

Una madre soltera decide guardar $1000 por mes en una cuenta de ahorros libre de impuestos. Su propósito emocional no es evitar tener que pagar impuestos, sino más bien construir un fondo de educación para su hijo cuando finalmente se gradúe de la escuela secundaria.

Como se ilustra, cuando asocia la emoción a un objetivo, le servirá como recordatorio de por qué sacrifica su dinero duramente ganado a corto plazo para financiar un objetivo mucho más gratificante a largo plazo. Esto no quiere decir que será fácil, incluso con estas señales emocionales. Desafortunadamente, somos criaturas que valoran la gratificación instantánea. La clave es encontrar maneras de reconectarse con la emoción detrás de sus metas y dejar que eso lo guíe.

TRES: Ponga las primeras cosas primero

Este se explica por sí mismo. La vida es una serie de prioridades y la forma en que decidas ordenarlas depende de ud. Financieramente, sin embargo, hay algunos que deben tener prioridad (en este orden):

  • Pagar el crédito de alto interés o la deuda de la tarjeta de la tienda
  • Creación de un fondo de emergencia para esos eventos de días de lluvia (consulte el punto 1 arriba)
  • Pagándose primero para que pueda pagarse después.

Al cumplir estas tres prioridades, obtendrá la libertad de gastar su dinero duramente ganado en las cosas que ama en una etapa posterior (una vez más reforzando el propósito emocional del que se habló anteriormente).

CUATRO: Piense en ganar-ganar

A veces, ser un ahorrador efectivo implica un compromiso. Pero no tiene por qué significar que renuncie a todo lo que ama. Piense en formas en que puede reemplazar una cosa por otra, sin sacrificar su billetera o cordura. Algunos ejemplos podrían incluir:

En lugar de salir a cenar con amigos, ¿por qué no invitar a esos amigos a una cena informal y ahorrarse el dinero extra? Al intercambiar una noche (cosa # 1 que ama) con una noche en (cosa # 2 que ama), no está sacrificando el tiempo con amigos. Simplemente lo está cambiando por una alternativa amigable con la billetera. ¡Suena como un ganar-ganar para mí!

En lugar de pagar una exorbitante prima mensual de gimnasio para mantenerse en forma (cosa # 1 que ama), ¿por qué no explorar (totalmente gratis) senderos al aire libre (cosa # 2 que ama) y usar parte del dinero que ha ahorrado para pagar su Viaje para visitar a su familia (bonificación adicional). ¡Ganar ganar ganar!

Si bien este hábito puede requerir un pensamiento creativo e innovador, su futuro yo se lo agradecerá.

CINCO: Busque primero entender, luego entenderse

Solemos saltar a las soluciones antes de que incluso hayamos entendido el problema subyacente. ¿Alguno de estos le suena familiar?

  • “No puedo ahorrar porque no gano suficiente dinero”.
  • “Ahorrar es muy difícil porque la comida es muy cara hoy en día”.
  • “Me gustaría ahorrar, pero invertir mi dinero me confunde”.

Todas estas afirmaciones pueden ser en cierto modo ciertas, pero son superficiales y no abordan honestamente el problema. Si desea ser un ahorrador efectivo, debe pensar detenidamente sobre las razones por las cuales no está logrando sus metas de ahorro. Si comprende la causa raíz, puede abordar mejor la solución.

¿Está luchando por ahorrar porque la renta en su vecindario actual consume más de un tercio de su salario mensual? Solución: tal vez considere encontrar un apartamento más barato, pero igualmente adecuado, en un vecindario más barato. Sí, es posible que no esté en el vecindario más moderno de sus amigos. Pero dormirá mejor por la noche sabiendo que está en el camino hacia la libertad financiera.

¿Está luchando por ahorrar porque gasta su ingreso discrecional en el pago de deudas de tarjetas de crédito con intereses altos? Solución: admita que no puede pagar su estilo de vida actual, recorte las tarjetas de crédito, ajuste su estilo de vida en consecuencia y pague todo lo que pueda para liquidar esa deuda.

Hay mucho poder para ser honesto consigo mismo acerca de su situación financiera actual. No se avergüence. Estar facultado Porque finalmente está recuperando el control.

SEIS: Funcionamiento

¿Cómo puede validar sus ahorros? Asegurándose de que su dinero esté funcionando y no EN CONTRA de usted.

Si está endeudado con sus oídos, no tiene sentido acumular su dinero en una cuenta de ahorros. El interés en su deuda probablemente supera con creces el interés que ganaría en un instrumento de ahorro. De esta manera, sus objetivos no están sincronizados con su realidad actual y todavía está perdiendo dinero. Más bien pague la deuda por completo y luego cambie para enfocarse en sus ahorros.

Si está libre de deudas, ¡felicidades están en orden! Eres una rareza. Pero asegúrese de que su dinero se esté invirtiendo en una cuenta de inversión de alto interés. El tipo de cuenta variará, dependiendo de sus objetivos. Pero lo último que desea es que su dinero se siente debajo de un colchón y pierda valor con el tiempo. Invierta en un instrumento que, como mínimo, le proporcione rendimientos por encima de la inflación.

Por último, el tema del que nadie quiere hablar: ¡Impuestos! Asegúrese de que sus ahorros sean lo más eficientes posible en cuanto a impuestos. Esto podría significar invertir en una cuenta de ahorros libre de impuestos (TFSA) o contribuir lo más posible a su anualidad de jubilación (lo que reduce su ingreso tributable anual). No necesita dar una parte de sus ahorros al contribuyente cuando hay formas (legales) de evitarlo.

Sea cual sea su estrategia, intente asegurarse de que sus ahorros estén en sinergia con el mayor retorno de su inversión. Después de todo, ¡es dinero gratis!

SIETE: Afila la sierra

Después de haber pasado más de 20 años de mi vida siendo educado, valoro enormemente la educación. No hay mejor herramienta para equiparse para que sea económicamente libre que para estudiar cómo otros antes de que lo haya hecho.

Leer blogs de finanzas personales. Leer libros educativos. Navega por internet por los recursos. Estudie las hojas de datos del fondo de inversión. Tome cursos en línea. Haga lo que pueda para educarse mejor sobre todas las cosas relacionadas con el dinero. Es a través de educarse a sí mismo que afila la sierra y mantiene sus habilidades de administración de dinero afiladas.

Pensamientos finales

Ser un ahorrador efectivo no tiene por qué ser complicado. Simplemente requiere que piense creativamente . Piense en maneras de prepararse para el futuro antes de que suceda. Recuerde por qué empezó  a ahorrar en primer lugar. Priorice lo que es importante para su situación financiera actual. Encuentre alternativas inteligentes que permitan ganar a todos. Piense seriamente en los obstáculos que obstaculizan sus metas de ahorro y cómo podría abordarlos. Asegúrese de que su dinero trabaje para usted y no contra usted. Y, finalmente, mejore su educación financiera.

¡Al adoptar los 7 hábitos de los ahorradores altamente efectivos, estará varios pasos por delante de la mayoría en el camino hacia la libertad financiera!

Fuente: escueladeriqueza.org

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Lo que quiere para su negocio y cómo obtenerlo

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Soy un gran creyente en establecer intenciones y hacer que lo que quiere se haga realidad. Lo hago en mi vida personal, entonces, ¿por qué no hacerlo para mi negocio? ¿se identifica?

No los llame resoluciones

Durante años, fui el primero en la fila, agitando mis resoluciones de negocios como una bandera a principios de año. Cada año, tenía una larga lista de objetivos muy específicos que quería lograr para mi empresa. Este año, fui en una dirección diferente y me centré en una.

Pero hay valor en poner energía en lo que quiere lograr. Si la palabra “resoluciones” lo apaga, use “metas” o “deseos”. “Intenciones”. Lo que suene suena. Sólo tiene un poco.

Encuéntrelos en lo positivo

Cuando escriba sus intenciones para su negocio, escríbalas en positivo, no en negativo. Por ejemplo:

– Sí, quiero más clientes con los que sea un sueño trabajar.

– No, no quiero más clientes que me estresen por la noche.

– Hay una creencia entre la gente de la Ley de Atracción que cuando dice algo negativo, el Universo solo escucha el tema de la oración (“clientes que me estresan”) y lo ofrece. Así que manténgase  positivo.

Y sí, parece una locura que simplemente escribiendo (o diciendo en voz alta) sus intenciones, puedan hacerse realidad, pero tengan un poco de fe. Y ponerse a trabajar.

Comience el crack-a-la falta

Aquí es donde muchas personas descarrilan con las intenciones generales: hacen una gran lista de lo que quieren lograr, y luego se sientan allí, mirando la lista, esperando que ésta se haga realidad mágicamente. No funciona así. Todavía tiene que poner el sudor para obtener resultados.

Así que si tiene un objetivo para conseguir más clientes, ¿adivine qué? Va a necesitar encontrarlos. Asistir a eventos de redes. Pida referencias de clientes actuales. Esto será más fácil ahora que haya establecido el deseo de atraer más clientes, pero no puede ser perezoso al respecto.

Establecer intenciones es solo una parte de la ecuación. También debe estar comprometido a hacer que sucedan.

¿Se siente a la deriva?

Si es como yo últimamente, no sabe a dónde quiere llevar su negocio y, como resultado, es posible que no esté prosperando de la manera que le gustaría. Entonces, pregúntese,  ¿qué es lo que quiero que suceda con mi negocio en los próximos seis meses? ¿Año? ¿Cinco?  Ese es un excelente punto de partida para ayudarlo a descubrir los detalles más complejos de sus metas.

Nunca tenga miedo de pedirle al Universo lo que quiere. Nunca se sabe: ¡Es posible que lo consiga!

Fuente: escueladeriqueza.org

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Business Case de iniciativas o proyectos para tomar decisiones acertadas

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Por: Circulante

Un business case es un análisis de rentabilidad y del valor o utilidad que añade a la empresa una iniciativa o proyecto. En él se evalúan los ingresos y costes asociados a dicho proyecto, aislando de este análisis aquellos ingresos y costes que no se le puedan asignar de forma directa.

Puede realizarse un business case de un iniciativa o proyecto que ya se ha llevado a cabo o de uno nuevo que la empresa se propone acometer. En definitiva, es un instrumento que ayuda a tomar la mejor decisión estratégica cuando se plantea en la empresa una posible inversión.

El business case se suele presentar en un documento estructurado ante un comité que puede estar formado por directivos de finanzas, abogados del departamento legal, directivos de otros departamentos, jefes de proyectos, etc. Incluye, entre otros, los siguientes elementos:

  • Definición y objetivo del proyecto
  • Antecedentes y/o problema a solucionar
  • VAN (Valor Actual Neto)
  • TIR (Tasa Interna de Retorno)
  • TCO (Total Cost of Ownership)
  • Flujo de Caja neto
  • ROI (Return of the Investment)
  • Riesgos
  • Técnicas de presentación ejecutiva
  • Conceptos generales del Proyecto
  • Fechas estimada de implementación

Elaborar un business case ayuda a evaluar si la inversión es realmente conveniente: si tiene un VAN o TIR positivo, si tiene un ROI o retorno de la inversión atractivo, si supera el coste del capital de la organización, etc., así como a valorar alternativas al proyecto. También es importante que la inversión en la iniciativa o proyecto en cuestión, esté alineado con los objetivos corporativos.

Lo relevante es disponer de información para tomar decisiones de inversión y valorar la pérdida máxima en que se puede incurrir, así como el punto de equilibrio.

Es muy importante preparar bien el diseño e implementación de un business case: recopilar todos los datos posibles, elegir preguntas adecuadas, hacer un análisis riguroso de posibles escenarios y estudiar todas las implicaciones del proyecto de tipo organizativo, legal, fiscal, laboral, gestión del cambio, etc.

Si la preparación se hace de forma rigurosa, se evitará cambiar de estrategia para subsanar errores, cuando se está en el proceso de implantación. Además, la naturaleza cambiante del mercado es un factor que puede implicar cambios de estrategia.

Se debe hacer un seguimiento de cómo se avanza en el diseño, así como de de la implementación del business case. Una vez implementado de debe seguir gestionando los componentes clave (coste, desempeño y periodo de transición como la desviación de plazos o los costes de gestión) a lo largo de todo el ciclo de vida del proyecto. Se debe contar con que hay que esperar dos o tres años a conseguir el ROI o retornos de la inversión.

Un ejercicio complementario a un business case que se debe desarrollar es el análisis de sensibilidad, que consiste en calcular el valor del proyecto -los nuevos flujos de caja y el VAN- al cambiar una variable, como por ejemplo, la inversión inicial, la duración, los ingresos o su tasa de crecimiento, los costes, etc.

Para aplicar este método se identifica un mínimo de tres posibles escenarios del proyecto de inversión para cada variable clave: pesimista, probable y optimista. Y se calcula el valor del proyecto en cada uno de los escenarios.

De esta forma se calcula  cómo varía el valor del proyecto ante cambios en alguna de las variables clave o errores en los datos iniciales del proyecto analizado. Se pueden detectar así puntos críticos a los que hay que prestar especial atención y mejorar las estimaciones de modo que se tomen decisiones para evitar resultados no deseados.

Fuente: circulante.com

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Las nuevas estrellas de los mercados emergentes

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Por: Jose Recio

Los mercados emergentes son aquellos países o economías que se encuentran en una fase de transición entre los países en vías de desarrollo y los países desarrollados. Son muy interesantes de tener en cuenta debido a que pueden suponer una oportunidad de negocio en los mercados de renta variable. No en vano, su potencial de revalorización puede ser enorme y en cualquier caso por encima de los mercados financieros tradicionales. No obstante, mucho cuidado porque sus operaciones tienen un riesgo muy elevado. En donde puedes ganar mucho dinero pero también dejarte muchos euros por el camino.

Hasta ahora hemos estado acostumbrados a que los mercados emergentes estuviesen representados por los denominados BRICS. Es decir, Brasil, Rusia, India, China y Suráfrica. Pero desde hace unos meses han emergido unos mercados emergentes alternativos. ¿Deseas conocer cuáles son para operare en bolsa en algunos de ellos? Pues bien no vamos a referir a los que pueden constituirse como una oportunidad de negocio para los pequeños y medianos inversores más agresivos.

Dentro de este contexto general, Bulgaria, Indonesia, Vietnam, Perú y México se salvan, de entre los mercados emergentes, de la incertidumbre global que está provocando la amenaza al crecimiento económico en buena parte de las economías internacionales, apuntan desde Crédito y Caución. Al entender que mantienen buenas perspectivas de crecimiento y una vulnerabilidad limitada frente a los riesgos globales a los que nos enfrentamos en estos precisos momentos. Hasta el punto de que pueden ser una de las opciones para invertir en los mercados de renta variable de los mencionados países.

Emergentes: nichos de mercados

Estos mercados emergentes se caracterizan a que presentan a que sus economías evolucionan de forma estable, con condiciones comerciales favorables para sus intereses generales, comportamientos de pago sólidos y sobre todo oportunidades de crecimiento y negocio en varios sectores del tejido productivo de sus economías.

No es extraña, pues, que algunos de estos países puedan desarrollar un mejor comportamiento que en los denominados países industrializados. A pesar del sensible riesgo que conlleva cualquier apertura de posiciones en sus mercados financieros.

Países y sectores productivos

Indonesia ofrece oportunidades de negocio en varios sectores económicos. Entre ellos, el químico, productos farmacéuticos, cosmética, alimentación, vestido y calzado, hostelería y construcción, entre algunos de los más relevantes. Mientras que por el contrario, otro emergente como es en estos momentos Bulgaria se encuentran en segmentos de la relevancia de los bienes de consumo, la moda y el ocio en general. Que pueden ser introducidos en la próxima cartera de inversión con el objetivo de rentabilizar el capital disponible en la bolsa.

Por otra parte, también está presente Vietnam que aporta los servicios de consultoría, arquitectura, turismo, franquicias, productos financieros e ingeniería en general. Mientras que en los países americanos, es decir Perú y México basa su estrategia en la construcción y las energías renovables. Como puedes comprobar se trata de una oferta de inversión que está debidamente diversificada como para que puedas optar al sector empresarial que mejor se ajuste a tu perfil como pequeño y medianos inversor. Con una amplia gama de propuestas bursátiles y para todos los gustos, y tal como puedes darte cuenta en estos momentos.

¿Cómo operar en estos mercados?

La precaución deberá ser el denominador común de las actuaciones de los pequeños y medianos inversores en este ámbito de la inversión. En especial, al tratarse de unos mercados muy especiales que requieren de un tratamiento diferente al que es seguido en las plazas más convencionales. En donde se puede seguir las siguientes pautas de actuación que a continuación exponemos en este artículo.

Realizar operaciones de muy pequeña cuantía, debido a que son operaciones en los mercados de renta variable con mayor exposición al riesgo.

Todas las órdenes de compra deben llevar incorporada un mandato de limitación de pérdidas o las más bien conocidas como órdenes stop loss. Con el objetivo de asumir solo las pérdidas que los usuarios puedan soportar en un determinado momento.

Planificar una estrategia en la inversión para que de esta manera tengamos un poco más claro lo que en realidad queremos conseguir. En el que se incluya el periodo de permanencia de estas operaciones, es decir si van destinadas al corto, medio o largo plazo.

Conocer al menos un poco el mercado de renta variable en donde vamos a invertir el dinero disponible para la bolsa. Esto al menos nos ayudará a evitar algún que otro problema en los movimientos abiertos en los mercados de renta variable.

Si se puede optar por valores que sean al menos un poco conocidos y que sepamos las líneas de negocio a las que se dedica. Uno de los grandes errores en estos casos es comprar por comprar y está estrategia en la elaboración de una cartera de valores puede llevarnos a tomar una decisión completamente equivocada.

Mercados muy volátiles

Si por algo se caracterizan estas plazas internacionales es por la volatilidad extrema en la que cotizan sus valores bursátiles. Con fuertes divergencias entre sus precios máximos y mínimos, con niveles de desviación diarios que pueden llevar a nivel del  5 % o incluso con más intensidad en algunos de los casos. Mientras que por otra parte, son valores que son más propensos a la rotura de soportes y resistencias con cierta frecuencia y que hace que sean muy complejos para seguirlos a través de los gráficos a análisis técnico.

Todas las precauciones son pocas para proteger el dinero de nuestras inversiones en estos mercados financieros de renta variable tan especiales. No nos podemos olvidar que son más difíciles de seguir que en los mercados tradicionales y está variable hay que tenerla en cuenta para la elaboración de nuestra próxima cartera de inversión. Más allá de otras consideraciones de carácter técnico o también desde el punto de vista de sus fundamentales. No lo olvides si no deseas tener a partir de estos momentos alguna que otra sorpresa negativa que puede incidir el el saldo de tu cuenta de ahorro de cara a los próximos años. Es mejor ser prevenido que perder una buena parte de su capital personal o familiar.

Fuente: economiafinanzas.com

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Valoración de Empresas

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Ante economías dinámicas en las cuales las empresas cada vez son más flexibles, las adquisiciones, fusiones, y valoraciones son cada vez más comunes, no solamente para cuando llega el momento de una negociación, sino para conocer la realidad de una empresa, lo que vale hoy, o lo que puede valer mañana.

Por ello la valoración de empresas en una herramienta fundamental para el mundo corporativo a nivel privado, familiar o púbico.

Valorar una empresa sirve para tomar decisiones estratégicas, salida a bolsa, identificación de agentes generadores o destructores de valor, OPA´s, fusiones y adquisiciones, transmisiones de propiedad, sucesiones, la estimación de los accionistas a futuro antes de hacer una inversión, y en general maximizar el valor de mercado del capital propio.

Nuestros clientes conocerán el valor con el cual pueden hacer una negociación para que no vean afectado su patrimonio en capital y tiempo invertido.

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Formulación y Evaluación de Proyectos de Inversión

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Para personas naturales y empresas, que están evaluando la posibilidad de invertir excedentes de capital que tengan. Los beneficios son diversos según el sector de inversión, así que se debe planificar concienzudamente y elaborar un plan detallado de las alternativas de inversión para obtener rentabilidades por encima de la media, para ello se analizan y se proponen a nuestros clientes diferentes opciones que consideramos crean valor a través del tiempo.

Podemos prever y anticipar beneficios a recibir y podemos comparar entre diferentes alternativas las que más se ajusten al perfil inversor de nuestro cliente, además de guiar desde el principio el desarrollo del proyecto a emprender, así como las mejores rutas para llegar al objetivo final.

Nuestra asesoría podrá darle a usted la seguridad de un análisis serio y profundo, siempre contando con su acompañamiento en las decisiones coyunturales, para que así en nuestro informe final conozca cada uno de los pros y contras y usted entienda el porqué la decisión que está tomando es la mejor.

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Coaching

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El tener cada vez un mejor enfoque en los negocios, así como una actitud determinante para poder gestionar equipos de trabajo de la mejor manera, y convertirlos en equipos de alto rendimiento radica en el liderazgo, motivación, organización, y coworking no solo del equipo, sino del líder, el tener las habilidades requeridas para llegar a este fin.

Por este desde 4G diseñamos estrategias para el tipo de líder que requiere el mundo actual, con las habilidades blandas necesarias para mejorar su entorno laboral y familiar, y transmitir esto de la mejor manera e imprimir el sello de calidad al trabajo en equipo.

Para esto nuestros clientes contarán con sesiones impartidas presencialmente y/o virtualmente mediante nuestra plataforma webinar.

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